Cestovní pojištění - Travel insurance

Cestovní pojištění je krátkodobé pojištění dostupné konkrétně proti mimořádným událostem a výdajům souvisejícím s cestováním. Mezinárodní cestující budou téměř vždy chtít získat cestovní pojištění k pokrytí případných léčebných výloh, ale i ostatním cestujícím se může jevit jako užitečné v závislosti na jejich plánech. Jelikož zvládání nouze během cesty do zahraničí může být velmi nákladné, obecně pokud si nemůžete dovolit cestovní pojištění, nemůžete si dovolit cestovat.

Tento článek popisuje běžné položky, na které se vztahují pojistky cestovního pojištění, a co je třeba zkontrolovat podle vašich pojistných smluv. U všech zásad je důležité, abyste si pozorně přečetli podmínky a zejména si přečetli vyloučení (věci, které politika rozhodně nepokrývá).

Rozumět

Commonwealth Health Center na Severní Mariany

Cestující někdy mají pocit, že mohou přeskočit, když jsou pojištěni, pokud nemají cennosti, mají vyměnitelné / vratné letenky a mohou si na chvíli dovolit uvíznout v cíli. Zde jsou jen čtyři důvody, které nemusí platit:

• Nemoc nebo zranění. I když vaše náklady na zdravotní pojištění mohou být hrazeny doma vládním programem nebo soukromým pojištěním, mimo domovskou zemi to pravděpodobně nebude platit. S výjimkou příležitostné vzájemné dohody (např v EU) a poněkud vzácná celosvětová soukromá politika, nebudete mít v zahraničí žádné zdravotní pojištění. Malý počet zemí poskytuje turistům bezplatnou nebo většinou bezplatnou veřejnou zdravotní péči, ale nemusí odpovídat vašim standardům. Nehoda nebo zranění, které nebyly vaší vinou, mohou navíc v rozvojových zemích nabídnout jen malou nebo žádnou kompenzaci.
• Lékařská evakuace zpět domů nebo do nejbližší vhodné nemocnice může stát za evakuaci více než 250 000 USD. I když jste krytí v zahraničí (výše), je velmi nepravděpodobné, že se dostanete zpět domů, pokud jste vážně nemocní nebo zraněni nad rámec toho, co lze řešit lokálně nebo vyžaduje zdlouhavé zotavení. To zahrnuje také děti, kojence a těhotné matky, které by se NIKDY neměly spoléhat na své každodenní zdravotní pojištění při lékařské evakuaci.
• Uvázl ve spojovacím městě. Ne všechna zpoždění a problémy nastanou v cíli. Mezinárodní uzly leteckých společností mají tendenci být umístěny ve velkých městech, jako je New York, Londýn, Paříž, Tokio atd. Náklady na ubytování a potřeby jsou na takových místech poměrně vysoké.
• Zpáteční cesta v krátké době může být drahá. Předpokládejme, že na letecké společnosti máte mimořádně dobrou nabídku. Bohužel uprostřed vaší dovolené zemře necestující blízký člen rodiny. Může to stát mnohonásobně víc, než kolik jste původně zaplatili za letenku, abyste se dostali domů, kromě toho, že ztratíte zbytek svého pobytu.

Tyto situace, plus mnoho dalších, jsou vysvětleny podrobněji níže.

Věci, které lze zakrýt

Existují dvě hlavní třídy cestovního pojištění:

• Mezinárodní cestovní pojištění, pokrývající cestování mimo zemi vašeho pobytu. Tohle je nezbytný součástí mezinárodních cest, protože mnoho opatření v oblasti zdravotní péče nebude platit v jiných zemích a buď potřebujete pojištění, nebo abyste mohli platit všechny účty za lékařskou péči z kapsy.
• Domácí cestovní pojištění, pokrývající cestování ve vaší zemi pobytu. Tyto politiky jsou obecně levnější než mezinárodní politiky, protože obvykle nezahrnují lékařskou péči - pravděpodobně máte ve vaší zemi jiná ujednání. Zaměřují se na odškodnění za čistě cestovní problémy, jako jsou zrušení a uzávěrky. Jsou také mnohem méně důležité a jejich hodnotu můžete zvážit jednotlivě.

Při nákupu cestovního pojištění byste si měli přečíst data pokrytí (zahrňte den, kdy odjíždíte a den, kdy přijedete domů; nevyhnutelná zpoždění jsou často automaticky pokryta), ať už vás to finančně dostatečně chrání, a výluky.

Když budete trávit druhy pokrytí popsané níže, možná zjistíte, že potřebujete pouze jeden nebo několik typů, například medevac (lékařská evakuace) z místa cesty velmi daleko od domova. S některými výzkumy můžete najít samostatné pokrytí pro každou potřebu. Pokud však potřebujete mnoho druhů pokrytí, pravděpodobně budete chtít integrovanou politiku, která nabízí „ochranu širokého spektra“, z nichž některé možná nebudete potřebovat. To proto, že mezní náklady na úplné pokrytí jsou obvykle velmi malé ... pravděpodobně budou mnohem menší než samostatné krytí každého z mnoha rizik. Níže uvedené „příklady tabulek pokrytí“ vás seznámí s mnoha druhy rizik, která lze pokrýt.

Léčebné výdaje

Pokud například potřebujete operaci, váš cestovní rozpočet určitě nebude stačit

Jakékoli standardní zdravotní pojištění, které máte, obvykle platí pouze žádosti o lékařskou péči v zemi vašeho bydliště. Z tohoto důvodu nebudou v mnoha případech hrazeny náklady na lékařskou péči vzniklé v zahraničí. Některé země s univerzální zdravotní péčí (například Kanada, Spojené království a Austrálie) mohl mít vzájemné dohody s jinými zeměmi s podobnými systémy zdravotní péče. Některé země, jako je Nový Zéland, hradí léčebné výdaje turistů vzniklé při úrazech a nehodách (např. Autonehodách), nikoli však za nemoci nebo lékařské události (např. Infarkty). I když však některá země rozšíří svoji dotovanou lékařskou péči o turisty, nemusí to, co je poskytováno, odpovídat vašim standardům nebo potřebám.

Pokud nejste pojištěni na základě vzájemnosti nebo pokud vaše běžné zdravotní pojištění nemá mezinárodní pojištění, možná budete muset uhradit všechny léčebné výdaje vzniklé při cestování z kapsy. Kvalitní lékařská péče může být extrémně nákladná. Například jednoduchá zlomená ruka ve Spojených státech může snadno stát 2 500 USD nebo více. Všichni mezinárodní cestující by si proto měli být jisti, že mají zdravotní pojištění, obvykle prostřednictvím cestovního pojištění, které kryje neočekávané léčebné výdaje vzniklé během jejich cesty. Pokud nebudete daleko od domova, měli byste se také rozhodnout pro pokrytí lékařské evakuace popsané níže.

Některé nemocnice vás mohou přijmout, pouze pokud máte doklady o cestovním pojištění nebo doklad o tom, že můžete platit.

Při zvažování lékařského krytí cestovního pojištění:

• Zkontrolujte přesné podrobnosti lékařské péče, které budete moci nárokovat. Pokud váš cíl má stupňovitý systém zdravotnictví, například ve veřejných a soukromých nemocnicích, můžete použít soukromou nemocnici?
• Nabízí váš pojistitel 24hodinový kontakt s pohotovostním poradenstvím? Tyto horké linky umožňují pojistiteli posoudit situaci a co nejrychleji poskytnout radu ohledně lékařské péče. Váš pojistitel může mít místní znalosti, které nemáte.

Pravidelné zásady často nezahrnují zvláště rizikové činnosti, jako je lezení

• Pokud se účastníte jakýchkoli dobrodružných sportů nebo podobných aktivit alpské lyžování nebo potápění, zkontrolujte své pojistné krytí týkající se zdravotního pojištění souvisejícího s nehodami, ke kterým dojde při provádění této činnosti, a zda potřebujete nějaké formální školení, abyste mohli být pojištěni. Pokud nemůžete najít všeobecné cestovní pojištění, které by pokrývalo vaši vybranou činnost, můžete uzavřít samostatnou pojistku od pojišťovny specializující se na tuto činnost.
• Existuje krytí nemocí, které se projeví po vašem návratu? Mezinárodní cestovní pojištění obvykle vyloučit náklady na lékařskou péči vzniklé ve vaší zemi pobytu, i když náklady vyplývají ze zranění nebo nemoci, ke kterým došlo během cestování. Předpokládá se, že náklady na lékařskou péči ve vaší domovské zemi hradí vaše běžné zdravotní péče. Některé politiky mohou zahrnovat tropické nemoci, jako je malárie, až na rok. Ve vzácných případech mohou mít dlouhé období mezi expozicí a nemocí.
• Má tato politika přiměřené krytí nákladů na zubní lékařství? Mohly by být k dispozici značné částky na všeobecné léčebné výdaje, ale jen velmi malá částka (například jen 500 $) na zubní výdaje. V mnoha případech náklady na zubní lékařství vůbec nekryjí, pokud si výslovně nezakoupíte zubní doplněk.

Upozornění: krytí lékařské péče NENÍ automaticky zahrnuto lékařskou evakuaci.

Dříve existující zdravotní stavy

Pokud máte nebo jste někdy hledali léčbu zdravotního stavu, měli byste si pečlivě přečíst politické postupy týkající se dříve existujících zdravotních stavů. Pojistitel může

• Odmítnout vás pojistit
• Vyžadují, abyste podstoupili lékařskou prohlídku
• Nabijte vám extra prémii
• Zvyšte svůj přebytek / odvoditelnost nebo omezte částku, kterou zaplatí
• Vyloučte zdravotní péči související s vaším již existujícím stavem
• Nezahrnujte všechny náklady na zdravotní péči

Již existující zdravotní stav může být při získávání cestovního pojištění problémem

Můžete mít potíže se získáním cestovního pojištění, pokud máte vysoce rizikový již existující stav, jako je srdeční onemocnění, nebo u nichž byla diagnostikována faktory přispívající k onemocnění, například problémy se srážením krve nebo vysoký krevní tlak. Pokud budete požádáni, vy může být vyžadováno zveřejnění informace o závažných stávajících stavech ve vaší anamnéze zaslané vaší pojišťovně, i když nehledáte krytí již existujících stavů; vaše zásady mohou být zcela zneplatněny, pokud nezveřejníte něco relevantního.

Některé zásady se vás mohou obecně týkat, ale s vyloučením některých nebo všech dříve existujících podmínek. To je samozřejmě nežádoucí, pokud máte stávající stav, který vám způsobuje značné problémy nebo vás ohrožuje. Nicméně, některé zásady se budou vztahovat na zdravotní a jiné již existující stavy, ale pouze v případě, že si pojištění zakoupíte v krátké době po rezervaci cesty, možná jen 24–48 hodin; někteří další pojistitelé mohou počkat až dva týdny. Tohle je po rezervaci, ne po konečné platbě pro jakoukoli důležitou součást cesty. U zásad, které nabízejí pokrytí závažných stavů, může jakékoli lékařské posouzení (jak je uvedeno výše) znemožnit nákup zásad na poslední chvíli.

Najdeš stojí za to značné úsilí nejprve najít kvalitní pokrytí. Jakmile takového pojistitele najdete, můžete se k němu snadno vrátit a získat podobné krytí pro pozdější cestování.

Těhotenství

Pokud jste těhotná nebo podstupujete léčbu plodnosti, měli byste si přečíst informace o zásadách týkajících se těhotenství. Většina zásad považuje těhotenství za již existující stav, i když podle určitých kritérií nemusí zahrnovat žádné další informace ani požadované náklady. Požadavky se podstatně liší. Někdy je vyžadována další prémie. Někdy je od vašeho porodníka vyžadován dopis. Lékařské krytí nemusí být povoleno po určité fázi těhotenství. Pro vícečetná nebo IVF porod platí jiná pravidla. Pokud jste byli někdy kvůli těhotenství hospitalizováni, může být krytí zcela odmítnuto. Vaše politika nemusí pokrývat trvalou péči o kojence. Vždy mějte pojištění Medevac pro případ předčasného porodu, jinak uvíznete!

Odmítnutí lékařského krytí

Některé již existující podmínky způsobí, že pojišťovny zcela odmítnou Všechno lékařská péče, a to i pro zdánlivě nesouvisející události. To se bude lišit podle pojistitele, ale zahrnuje to podmínky, jako je smrtelné onemocnění, příjem dárců orgánů, AIDS a podobné systémové rizikové stavy. Takoví lidé nemusí být schopni cestovat bezpečně, aby jim bylo poskytnuto dostupné lékařské ošetření za jakýchkoli podmínek.

Pokud je lékařská péče zamítnuta, obvykle platí další ustanovení této zásady (např. Nárok na náhradu za ukradené věci).

Pokrytí lékařské evakuace

Lékařská evakuace v Slovenské Tatry

Někteří cestovatelé mají mezinárodní zdravotní pojištění jako součást svého každodenního zdravotního pojištění, i když je zřídka zahrnuto do zdravotní péče poskytované vládou (s výjimkou vzájemných dohod mezi národy). Nicméně zdravotní pojištění prakticky nikdy nezahrnuje lékařskou evakuaci. I když jste ochotni se vzdát všech ostatních druhů cestovního pojištění, nikdy byste neměli ignorovat pokrytí lékařské evakuace. Pravidlem je, že evakuační lety stojí 200krát ekvivalentní jednosměrné ekonomické letenky (například cena letenky 750 $ by vedla k nákladům na lékařskou evakuaci ve výši $150,000). Náklady jsou tak vysoké, že mohou vést rodiny k bankrotu. Pokud nejste členem miliardářského klubu, určitě potřebujete toto pokrytí pro cestování na dlouhé vzdálenosti (tj. Všude tam, kde by bylo cestování po zemi nemocné nebo zraněné nepraktické).

Lékařská evakuace je často pronajatým výletem (obvykle letem) pro pacienta, který není dostatečně dobrý na jinou přepravu do lepšího zařízení nebo do své domovské země. Obvykle to zahrnuje cestování se zdravotnickým personálem, který se o vás postará po celou dobu návratu domů, s veškerým potřebným vybavením, léky atd. Ačkoli je tato potřeba vzácná, její náklady mohou být pro úspory většiny lidí zničující. Celkově nejsou náklady na pokrytí příliš vysoké. Ve většině případů byste měli zvážit spíše geografii než státní hranice, zda potřebujete toto pokrytí. Například někdo, kdo žije v Buffalu v New Yorku a kdo chce navštívit kanadskou stranu Niagarských vodopádů, by se pravděpodobně nerozhodl si jej koupit. Na druhou stranu pro někoho žijícího v San Francisku, který letí na Havaj, to může znamenat rozdíl mezi rychlým návratem do oblasti SF Bay (i když stále hospitalizován) a pobytem na Havaji několik měsíců.

Existuje mnoho důvodů, proč by cestující potřeboval lékařskou evakuaci. V jednoduchých případech můžete po místním ošetření vyžadovat pouze lékařské sledování, případně při komerčním letu první nebo obchodní třídou, abyste zajistili více prostoru. V mírných případech vám může být dost dobře na to, abyste cestovali s lékařskou pomocí vleže, ale ne dost dobře na to, abyste mohli používat komerční dopravní letadlo - zejména pokud máte nebo jste měli přenosné onemocnění. Je-li možné cestování velkým proudem, může být odstraněno pět sedadel v řadě, abyste mohli během letu zůstat ležet. Za všech pět zaplatíte buď vy, nebo pojišťovna. Ačkoli je to mnohem levnější než exkluzivní lékařská evakuace, údajně je to docela nepohodlné. Některé lékařské evakuace mohou být komplikovány vaším stavem a mohou mít za následek další náklady; například lidé s dekompresní nemocí („zatáčky“) nemohou být normálně evakuováni vzduchem, protože kolísání tlaku v kabině může dekompresní nemoc zhoršit.

Některé méně rozvinuté země nebo zázemí většiny zemí nemusí mít schopnost léčit vážná zranění nebo nemoci. Možná budete muset být okamžitě evakuováni k ošetření do nejbližší vhodné nemocnice, abyste byli později evakuováni do své domovské země. Celková cena za tento typ „dvojité evakuace“ může být extrémně vysoká, zvláště pokud je první nemocnice relativně vzdálená a vy jste stále velmi daleko od domova.

Doplňkové pojištění (například AFLAC v USA) může zahrnovat lékařskou evakuaci, ale pouze za přibližně 3 000 USD. To je žalostně nedostatečné pro mezinárodní cestování. Domácí medevac je určen pouze k částečnému pokrytí přepravě do nejbližší nemocnice (jako je vrtulník sloužící autonehodě mimo hlavní město), nikoli evakuaci do domovské země v zahraničí. Zajistěte, aby vaše zásady pokrývaly minimálně 300 000 USD nebo ekvivalent, a vážně zvažte volbu pokrytí 1 000 000 USD (obvykle za mírnou přidanou cenu). Nezaměňujte také cestovní asistenční programy pro skutečné pojistné krytí Medevac. Možná budou moci vyslat leteckou záchrannou službu, ale stále musíte zaplatit. Ujistěte se, že jste krytí DOUBLE evakuace až do limitu politiky. Pokud pojištění zaplatí pouze za jeden medevac, můžete být uvězněni v zahraniční nemocnici.

Pokud je zraněn daleko od vyšlapané cesty (boj s opilým ledním medvědem dovnitř Churchill, Manitoba snad?) „nejbližší nemocnice“ s čímkoli, co má jen omezené možnosti, může být dále (a dražší jako nouzová evakuace), než by člověk čekal; domácí cestující mohou najít provinční pojištění, které pokrývá základní hospitalizaci pro zranění v jiné provincii, ale ne nákladnou jízdu vrtulníkem v Arktidě.

Pokrytí správce

Příklad přepravní jednotky pacienta pro lety v nemocnici

Pokud jste během cestování neschopní, některé zásady budou platit za to, aby za vámi cestoval příbuzný nebo přítel a buď zůstal s vámi nebo vás doprovodil domů.

Paušální platby

Kromě krytí léčebných výloh, pokud jste nemocní nebo zraněni, vám některé pojistné smlouvy vyplatí jednorázovou částku vám nebo vašemu majetku v případě nehody nebo neobvyklé události. Například vám mohou po určitou dobu vyplatit zlomek platu, pokud jste při cestování zraněni a nemůžete pracovat.

Smrt

Pojistná smlouva může pokrývat výdaje vzniklé vašemu majetku v souvislosti s vaší vlastní smrtí při cestování, například náklady na zajištění místního pohřbu a pohřbu nebo kremace nebo náklady na přepravu vašich pozůstatků domů. Zajištění léčebných výloh pojištěním je také velmi cenné pro vaše blízké v případě vaší smrti, protože jinak může být tato osoba odpovědná a vaše děti a závislé osoby mohou mít své dědictví výrazně omezené nebo zrušené.

Pro vaše blízké může být navíc výhoda paušální částky, i když jen zřídka se něco přibližuje částce peněz, kterou může životní pojistka zaplatit.

Problémy spojené s dopravou

Zrušení a zpoždění

Cestovní pojištění často pokryje výdaje spojené s neočekávaným zrušením vašeho dopravce nebo poskytovatelů destinace, např. Náklady spojené se zrušeným letem nebo vyvolané zrušeným letem, včetně ubytování, stravování a dalších vedlejších událostí. Rovněž jsou často pokryta zrušení v důsledku mimořádných událostí; některé možné příklady zahrnují následující:

• Lékařská rada vám řekne, že nemůžete cestovat
• Smrt nebo (někdy) lékařská pohotovost ve vaší rodině
• Domácí katastrofa, jako je požár domu
• Katastrofa nebo otřesy v plánovaném cíli, ke kterým dojde po rezervaci cesty

V závislosti na tom, co se stalo, může pojistitel zaplatit poplatky za novou rezervaci, vrátit ztracené zálohy nebo zaplatit za cestu domů. Cestovní pojištění platí pouze za přímé ztráty jako jsou tyto. Za zrušení své dovolené nedostanete žádnou další kompenzaci. Neexistuje také žádná kompenzace za plánování, přípravu, položky zakoupené pro vaši cestu atd. V extrémních případech, pokud byste skutečně obětovali spoustu peněz, kdyby byla cesta zrušena - i když jsou všechny zálohy spojené s cestováním a nevratné platby byly vráceny - budete muset kontaktovat specializovaného pojistitele, jako je Lloyd's of London. Příkladem by mohl být umělec, který si pronajal hlediště nebo divadlo se silnou kaucí, protože by to nikdy nepokrývalo žádné cestovní pojištění. Obraťte se na specializovaného pojistitele První, protože mohou nabídnout obvyklé cestovní pojištění se slevou navíc k jakýmkoli zvláštním potřebám, pokud si koupíte obojí.

Kvalitní pojistné smlouvy se mohou vztahovat na vaše vlastní dobrovolné zrušení, pokud existují výjimečné okolnosti: například některé pojistky cestovního pojištění vám zaplatí náklady na lístky na lyžařský vlek, pokud je středisko zavřeno kvůli nedostatku sněhu. Velmi dobré pokrytí (s platbou za možnosti kvality) může zahrnovat platbu za podstatnou část nevyhnutelných nákladů, i když se svévolně rozhodnete cestu nevykonat.

Na základě zakoupení určitých možností pokrytí existuje vždy spousta podmínek ohledně zrušení. Ne všechny zásady mají tyto výjimky. Nakupujte a porovnávejte, pokud najdete nepřijatelné podmínky. Mezi příklady obtížných situací patří:

• Můžete si zakoupit pojištění pokrývající cestu domů kvůli smrti člena rodiny, ale cesta domů kvůli smrti přítele téměř jistě nebude kryta, a dokonce by nemusela být ani smrt de facto nebo angažovaného partnera. Zřídka je zahrnuta i rodina, která není bezprostřední, jako jsou tety, strýcové a bratranci.
• Rodinné lékařské mimořádné události jiné než smrt často nejsou kryty; například pojištění nemusí pokrývat cestu domů za členem rodiny, který byl hospitalizován nebo mu byla diagnostikována rakovina - i když je to vaše vlastní dítě.
• Pokud nouzová situace člena rodiny není ve stejném městě, kde jste zahájili cestu, budete muset zaplatit jakékoli zvýšení ceny letenky. Po opětovném sloučení vaše zásady již nemusí poskytovat žádné krytí a jste na vlastní pěst.
• Mnoho zásad zahrnuje zrušení nebo zpoždění kvůli teroristickým aktivitám, ke kterým došlo během posledních 7 až 30 dnů před datem vašeho příjezdu, ale jen velmi málo z nich (pokud vůbec nějaké) je pokryje z důvodu pouhého ohrožení teroristické činnosti. Například pokud k útoku došlo 1. června, dobrá politika by umožnila zrušení všem, jejichž datum příjezdu je do měsíce června. „Levná“ politika by se týkala pouze prvního týdne. Dojde-li k následnému útoku, hodiny se vynulují - i když jste rezervovali po prvním útoku (za předpokladu, že cíl stále kryje společnost). Pouhé hrozby bez skutečného útoku obvykle nejsou pokryty.

Žádné odjezdy

• Pokud se váš přepravní dopravce vypne, nemusí vám být vyplaceno, pokud nevyhlásí bankrot. (Ačkoli ochrana před úpadkem se v pojistných smlouvách na cestovní pojištění velmi často vyskytuje, vztahuje se pouze na ochranu poskytovatelů služeb cestovního ruchu - nikdy ne na úpadek vašeho osobního nebo samostatně výdělečného podnikání.)
• Pokud jste si rezervovali výletní linku, zrušení z důvodu epidemie v jedné nebo více zastávkách v přístavu nebude kryto, pokud jste si od nich koupili pojištění. Pojištění odpovědnosti za škodu je obvykle lepší, protože by bylo odpovědné za zpoždění, pokud dojde ke karanténě, a za případnou lékařskou péči, pokud onemocníte. (tj. máte mnohem větší šanci na vrácení peněz.)
• Ačkoli se obvykle poskytuje zrušení z důvodu neobyvatelnosti vašeho domu (požár, povodeň atd.), Není poskytováno žádné krytí pro nájemce ani pro ty, kteří si pronajímají svůj domov, pokud si pronajímatel přeje, abyste se odstěhovali. Neprovádějte delší cestu, pokud by vám to bránilo v tom, abyste měli dostatek času na hledání nového bydlení a přesun věcí. Před rezervací cesty si vždy zkontrolujte smlouvu o bydlení, abyste zjistili, kolik předem musí pronajímatel poskytnout (může být nahrazena novějšími zákony) a důležitá data, jako je konec doby pronájmu.
• Stejně tak, pokud jste pronajímatelem pronajatého domu nebo vlastníte druhý prázdninový dům (ale cestujete jinam), není poskytováno žádné krytí zrušení v případě vážného poškození nebo zničení.
• Většina zásad nebude pokrývat stávku, pokud si rezervujete cestování poté, co členové svazu hlasují pro Schválit stávka (což může být týdny nebo měsíce před skutečnou stávkou). Uvědomte si také faktické stávky, například „zvracení“ - obvykle pouze jedním segmentem letecké společnosti (například piloty). Několik zásad to nemusí pokrýt, nebo to bude pokrývat pouze jako zpoždění.
• Je snadné najít pojištění storna pro neočekávanou nezaměstnanost po rezervaci cesty s minimálním časem na práci (obvykle 3 až 6 měsíců), ale cestovní pojištění nepokrývá ušlou mzdu, pokud se zpozdíte při návratu domů. Místo toho hledejte zásady, které platí určitou částku za každý den zpoždění, aniž byste museli dokladovat výdaje. Pokud cestujete často, uložte si cokoli, co nasbíráte, na žádosti o odchozí zpoždění. To vám pomůže vyrovnat ušlou mzdu, pokud máte zpoždění při zpáteční cestě.
• Některé zásady pokrývají zrušení, pokud je nebo v poslední době cíl není bezpečný z důvodu válečného stavu (nebo „nehlášené“ války), ale ne nutně kvůli „cestovnímu varování“ vaší vlády.
  • Je-li k podání žaloby potřeba skutečné „vyhlášení války“, je velmi nepravděpodobné, že by se vaše situace uplatnila, protože žádná země oficiálně nevyhlásila válku od konce druhé světové války v roce 1945. Většina konfliktů po roce 1945 byla s jedním (nebo obě strany) jako nestátní aktéři.
  • Organizace spojených národů někdy používá „policejní akci“ a země připouštějí, že jsou ve „válečném stavu“, ale tyto definice nemusí splňovat.
  • Zásadně se na vás vztahuje obchodní dohoda. Definice války, konfliktu nebo bezpečnosti se často nenachází v podrobnostech politiky. Krytí tedy může spadat na rozhodnutí pojistitele ... důvod věnovat pozornost tomu, kam cestujete. Pokud promyšlená úvaha vyvolá otázku, můžete se před svým závazkem zeptat svého pojišťovny na vaše plány.

Buďte opatrní při zrušení výjimky nabízené cestovními baliči nebo provozovateli a cestovními baliči / konsolidátory, kteří vaši cestu zařídili. Pokud vy nebo ony musíte zrušit, takové výjimky obvykle pokrývají pouze to, co jste jim zaplatili, a nikoli vyvolané náklady nebo jiné související závazky, které jste přijali. Prominutí také nepokryje vaše náklady, pokud je zrušení způsobeno bankrotem balírny / provozovatele. Dobré pojištění takové riziko často kryje.

Hlavní upozornění: V případě jakéhokoli zrušení máte povinnost minimalizovat všechny vyvolané, odstranitelné náklady / výdaje.

Pokračování v cestě

Pokud musíte z určitých důvodů zkrátit cestu (obvykle nemoc na vaší straně nebo na straně příbuzného), některé politiky uhradí náklady na další zpáteční letenku, abyste mohli pokračovat v cestě později. To může platit pouze před určitou dobou (nebudou vás létat zpět, pokud vám stejně zbývá jen 48 hodin dovolené!).

Prodloužení cesty

Pokud existuje šance, že se vaše cesta může prodloužit po dobu trvání vašeho pojištění, ujistěte se, že předem víte, jak můžete rozšířit pojistné smlouvy a zda to můžete udělat na cestách. Obecně je mnohem jednodušší rozšířit pojistnou smlouvu, pokud o prodloužení požádáte, když jste stále krytí: získání pojistné smlouvy, když cestujete, ale ještě nejste pojištěni, je obtížné. Pokud navíc necháte své pojistné smlouvy zaniknout, očividně vám nebude nic kryto, včetně léčebných výloh, zatímco sjednáváte nové pojistné smlouvy. Mnoho zásad vyžaduje, abyste o rozšíření požádali alespoň 7 dní před vypršením platnosti zásad.

Při plánování cesty zaplaťte několik dní po zamýšleném návratu. V případě zpoždění na poslední chvíli nebo změn plánu, které prodlouží vaši cestu, máte několik dní na vyřešení jakéhokoli rozšíření zásad, které potřebujete. Některé zásady se automaticky prodlouží, pokud je zpoždění součástí problému, na který byste si mohli nárokovat: například pokud jste pojistili zpoždění a zpoždění prodlužuje vaši cestu až do konce pokrytí, zásady se automaticky prodlouží. To se obvykle nevztahuje na již existující podmínky nebo na vysoce rizikové cestující, jako jsou starší lidé, i když jste při žádosti o krytí plně uvedli již existující podmínky.

Není zaručeno, že dojde k rozšíření vašich zásad. Budou vždy na uvážení pojistitele a mohou být odmítnuty na základě vašich předchozích nároků a jakýchkoli dalších informací, které sdělíte při podávání žádosti o prodloužení (a obvykle budete povinni sdělit vše, co si myslíte, že by mohlo být relevantní, jinak politika nebude platit) neplatnost). Někteří pojistitelé považují všechny žádosti o rozšíření za zcela novou aplikaci a před pojištěním znovu vyhodnotí vaše podmínky. Lékařské problémy, které se vyskytnou během vaší dovolené, se mohou počítat jako již existující podmínky při podání žádosti o prodloužení a určitě budou, pokud požádáte o druhou zásadu.

Ztráta, poškození a krádež

Krádež věcí je další situace, kdy je cestovní pojištění užitečné

Některá cestovní pojištění kryjí ztrátu nebo krádež svých věcí na cestách. Ty, které kryjí ztrátu nebo krádež věcí, patří obvykle mezi dražší politiky, často zaměřené na obchodní cestující. Pokud žádáte o krádež, musíte podat a policejní zpráva o krádeži a získání dokumentace, bez ohledu na to, jak nepravděpodobné je, že policie podnikne jakékoli kroky. Pojišťovna bude ne zaplatit svůj nárok bez policejní zprávy. Ve třetím světě vždy vyhledejte místní radu, než začnete jednat s policií, zejména pokud jde o relativně malou ztrátu.

Možná budete muset poskytnout seznam položek nad určitou hodnotu a zaplatit další pojistné, abyste je mohli pojistit. V případě nákladných a snadno zlikvidovaných položek, jako jsou fotoaparáty a notebooky, zásady smět kryjte pouze násilnou krádež nebo nucený vstup, např. pokud necháte své věci v místnosti a budou odcizeny, krytí může být neplatné, pokud nedošlo k nucenému vstupu. Při zvažování nároku na poškození pečlivě zkontrolujte podmínky: mnoho drahých a křehkých věcí je kryto, pouze pokud jsou při přepravě poškozeny. Je velmi běžné vyloučit jakékoli škody na vašich věcech, pokud cestují jako odbavená zavazadla - musíte je mít na své osobě, aby byly kryté. Krádež z bezobslužných vozidel bude mít omezené krytí, stejně jako krádež a zejména jednoduchá ztráta hotovosti, peněžních poukázek, cestovních šeků a kreditních karet. Pokud jde o druhé dva, kontaktujte společnost, protože obvykle uhradí vaši ztrátu. (Viz Peníze článek.)

Osobní odpovědnost

Osobní odpovědnost pokryje náklady na jakékoli škody, náhradu škody a náklady na právní zastoupení, za které jste právně odpovědni v důsledku své nedbalosti. Pokud například omylem spálíte hotelový pokoj, může hotel nebo jeho pojišťovna požadovat náhradu škody, která pokryje náklady na opravy a ušlý příjem.

Společná vyloučení

Pokud vám odcizená zavazadla ukradnou, pojištění pravděpodobně nepokryje celou vaši ztrátu

Někteří pojišťovny odmítají platit zdravotní nebo jiné výdaje spojené s konkrétními činnostmi. Některé z nich mohou vyústit ve značné náklady, které pojištění vůbec nekryje. Přečtěte si pečlivě pojistnou smlouvu, ale možná budete chtít konkrétně zvážit:

• Již existující nežádoucí účinky - Pokud si zakoupíte cestovní pojištění poté, co byla deklarována nežádoucí událost (např. Hurikán, epidemie), nebudete za tuto událost pojištěni.
• Nezískání nezbytných víz atd. - Pokud vám byl odepřen vstup do země, protože jste zapomněli získat potřebné vízum nebo cestovní povolení, vaše cestovní pojištění vás nebude pokrývat při zrušení cesty.
• Jízda na motorce nebo skútru, ačkoli v některých jihovýchodních asijských a karibských zemích nebude běžný, pokud nemáte řidičský průkaz motocyklu, tento průkaz nebude platit a tato licence platí v zemi, kde jezdíte.
• Dobrodružné sporty které často vedou ke zranění, nejsou kryty. To může zahrnovat létání, pokud nejste na plánovaném komerčním letu (např všeobecné letectví), nebo dokonce potápěčská nehoda u bazénu.
• Krádež třetí strany, pokud si půjčíte kolo nebo motorku, nemusíte nutně očekávat, že bude krytá pro případ krádeže - i když vaše auto k pronajmutí možná.
• Krádež z odbaveného zavazadla a z aut. Cennosti ponechané v automobilech bez dozoru a notebooky, fotoaparáty a jiné cennosti odbavené v letadle často nejsou kryty. Pokud z zapsaného zavazadla můžete podat reklamaci u letecké společnosti.
• Pohlavně přenosné nemoci, včetně HIV.
• Nezákonné činnosti Nezapomeňte, že to znamená, že jakákoli cizí země, kterou navštívíte, je definována jako nezákonná. Zákony se v zahraničí značně liší.
• Zdravotní turistika - Pokud cestujete za lékařskými účely, nebudou vám hrazeny žádné náklady vzniklé v důsledku lékařského ošetření.
• Nehody pod vlivem drog nebo alkoholu
• Jaderné, biologické nebo chemické zbraně Ačkoli neočekávané teroristické útoky jsou obvykle kryty cestovním pojištěním, mnoho politik výslovně vylučuje krytí pro případy, které se týkají některého z těchto případů - bez ohledu na to, zda k nim došlo teroristy nebo armádou státu.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess nebo deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether vy have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...pokud you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Koupit

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer co nejdříve should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Zůstat v bezpečí

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, -li the US State Department nebo your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Připojit

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ne automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ne give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Viz také

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Zůstat v bezpečí