Cesta je naplánována důkladně a pečlivě, a přesto ji nepředvídané okolnosti promění ve fiasko. Je dobré, že máte cestovní pojištění. Ale teď nakopni Murphyho zákon v akci: malý odstavec drobným písmem ničí naději na finanční kompenzaci. Tento článek samozřejmě nemůže zabránit selhání cesty, ale jeden nebo dva tipy vám mohou pomoci s výběrem vhodné pojistné smlouvy. Taková pojištění se obvykle nabízejí při rezervaci zájezdu, u jednotlivých cest je vhodné myslet alespoň na cestovní zdravotní pojištění.
Druhy cestovního pojištění
Druhy pojištění se vztahují k pojistným událostem
Pojištění zavazadel
Ve skutečnosti by měla zavazadla jet na cestu společně se svým majitelem. Najednou se ale rozejdou: základní součásti najednou nikde nenajdete nebo neskončí na špatném letišti. Někdy kufr spontánně mění majitele. Nebo je cestou poškozený kufr.
V takových případech by mělo pomoci pojištění zavazadel. Obvykle jsou nabízeny společně s jinými pojišťovnami. Pojistná částka je často 1 000 EUR na osobu. Notebooky a fotoaparáty jsou pojištěny pouze do výše 50% pojistné částky. Některé společnosti uhradí aktuální hodnotu pouze v případě poškození. Hotovost není zahrnuta v pojištění a totéž často platí pro mobilní telefony. Pojistník často také musí zaplatit spoluúčast. V případě krádeže je také často obtížné prokázat, že jste se o své věci postarali. Proto takové pojištění nemá vždy smysl. Poškození navíc někdy kryje pojištění domácnosti a v případě nesprávného nebo ztraceného kufru můžete také kontaktovat odpovědnou leteckou společnost. Ve většině případů se pojištění zavazadel nevyplatí.
To je často způsobeno pojistnými podmínkami, které nedostatečně kryjí, protože nejdříve musí platit již popsané spoluúčast nebo pojištění obsahu domácnosti. Je proto důležité pečlivě zkontrolovat, zda skutečně zajišťuje to, co má dělat.
Pojištění storna zájezdu
Při rezervaci zájezdu je obvykle splatná záloha ve výši 25% z ceny zájezdu. Samozřejmě můžete z cesty kdykoli odstoupit, ale většinou ne zdarma. Pokud bude tato cesta zrušena, budou splatné poplatky, které závisí na časovém intervalu mezi plánovaným odletem. Zatímco 25 dní před začátkem cesty je obvykle splatných 25% z ceny zájezdu, 14 dní před plánovaným odjezdem je to 50% a v případě zrušení v den odjezdu je to 75% nebo dokonce celá množství. V takovém případě se pojištění storna vyplatí, ale pouze pokud je důvod zrušení považován za pojistnou událost. Patří mezi ně např.
- neočekávané vážné nemoci, ale pouze v případě, že nedošlo k žádné předchozí nemoci
- Nesnášenlivost nutného očkování
- poškození vlastního domu způsobené přírodními silami
- překvapivá ztráta zaměstnání
Pojištění storna zájezdu by mělo být okamžitě uzavřeno při rezervaci, minimálně 30 dní před plánovaným odletem. Toto pojištění je obvykle nabízeno společně s pojištěním přerušení cesty. Pojistné se rovněž odvíjí od věku pojištěných osob; u některých tarifů je odečtitelná částka 25%.
Pojištění storna zájezdu
Během prohlídky asijské země najednou dostanete zprávu, že blízký příbuzný je doma vážně nemocný. Nebo doma zničila bouře. S tím, že prázdninová zábava skončila, je oznámen urgentní návrat. Škoda, že existuje pouze jedno drahé spojení, odkud jste na nejbližší mezinárodní letiště. V tomto případě je dobré, když za zpáteční let zaplatí pojišťovna. Ale cesta teprve začala. Plánovaná zpáteční cesta je pryč a následující prázdniny na pláži pravděpodobně také poklesnou. Typická pojistná událost pro přerušení cesty. Taková pojištění se často nabízejí společně s pojištěním storna zájezdu a / nebo cestovním zdravotním pojištěním. Odpočitatelná položka v případě pojistné události se pohybuje od 0 do 25 EUR až do 25%, v závislosti na pojištění.
Cestovní úrazové pojištění
Říká se, že někteří lidé jsou ve své prázdninové destinaci o něco neopatrnější než doma. Můžete se připojit k prohlídce Segway, vyzkoušet kite surfing nebo si zahrát volejbal na pláži. Nebo jste na své lyžařské dovolené objevili nádherný černý svah. Je to vlastně skvělé, pokud jste nebyli úplně netrénovaní. Jsou chyceni zejména ti, kteří nemají rádi sport. Zákonné zdravotní pojištění pak nepokrývá finanční důsledky ani neplatí za zpáteční dopravu z destinace dovolené. Existuje však mezinárodní zdravotní pojištění. Často se však neplatí náklady na renovaci domu v důsledku nehody. Převážná většina nehod se však stane doma. Jako bývalý prodavač pojištění proto doporučuji, abyste se nejprve postarali o pojištění pro případ invalidity z povolání, což je zjevně důležité. Pokud je finanční riziko přestavby domu stále příliš velké, lepší je všeobecné soukromé úrazové pojištění. Riziko závažného zdravotního postižení je však nízké, a proto je vhodné toto vysoké zdravotní postižení pouze pojistit a náklady jsou pak relativně nízké. Nemá smysl uzavírat cestovní úrazové pojištění cesty.
Pojistné krytí cestovního úrazového pojištění je založeno na výši sjednaných dávek v případě invalidity a nákladů na záchranu, v případě převozu do nemocnice a případně v případě úmrtí. Takové pojištění je obvykle nabízeno společně se zahraničním zdravotním pojištěním. U některých společností nejsou rizikové sporty, jako je paragliding a horolezectví, pojištěny nebo pojištěny až po písemném potvrzení; někdy je pojištěná maximální doba cesty 46 dnů. Výše pojistného závisí také na věku pojištěného. V případě nehod, za které jste odpovědní, však pojištění nepřevezme. To je například případ, kdy šlo o alkohol, nebo pokud jste neměli platný řidičský průkaz k zapůjčenému vozidlu.
Každý, kdo již má soukromé úrazové pojištění, by se tam měl zeptat, zda jsou rizika pojištěna i během dovolené. To je případ v 99% případů, protože současné pojistné podmínky pro soukromé úrazové pojištění platí celosvětově a nevylučují cesty na dovolenou.
Cestovní zdravotní pojištění / mezinárodní zdravotní pojištění
Při cestování osobami s bydlištěm v EU se zdravotním pojištěním hradí náklady v případě nemoci po celé EU příslušný fond zdravotního pojištění. Způsobilost je určena uniformou Evropský průkaz zdravotního pojištění prokázáno. Tato návratnost nákladů je však často nedostatečně vyplacena pouze do příslušných státních hranic, které jsou často výrazně nižší než v Německu. Je proto vhodné uzavřít zdravotní pojištění v zahraničí.
Regulace mezi některými evropskými a mimoevropskými zeměmi Dohoda o sociálním zabezpečení pohledávka vůči zdravotní pojišťovně v hostitelské zemi. Zahraniční zdravotní pojištění se důrazně doporučuje pro všechny země. Je nabízen v různých verzích. Na jedné straně pro dovolenou a služební cesty do 8 týdnů, dále jako dlouhodobé pojištění do 1 roku nebo do 5 let. V roce 2015 Rusko zavedlo povinné mít při vstupu zahraniční zdravotní pojištění s určitou minimální částkou. Když jste žádali o vízum, museli jste to prokázat prostřednictvím dopisu od pojistitele. Nemohu říci, zda tomu tak je stále.
Jako bývalý prodavač pojištění jsem si osobně jednu vybral v Allianz. V té době se vítězem testu stal test základního zboží. To stálo kolem 10 eur ročně včetně daně v roce 2015. Dnes je nepravděpodobné, že by byly dražší. Pro studium v zahraničí nebo stáž v zahraničí je vhodné uzavřít zdravotní pojištění na celou dobu pobytu několika měsíců (dlouhodobé pojištění až na 1 rok). HanseMerkur nabízí jeden z nejlepších tarifů z hlediska výkonu.
U krajanů doporučujeme mezinárodní zdravotní pojištění na dobu až 5 let. Emigranti nebo dlouhodobí cestující na dobu delší než 5 let by si určitě měli uzavřít mezinárodní zdravotní pojištění. To také dává smysl pro expaty, kteří již vědí, že jsou v zahraničí déle než 5 let. Jako vždy u pojištění je důležité porovnat cenu a výkon.
Důležité: pokud máte chronické již existující stavy (cukrovka, astma), cestovní zdravotní pojištění neplatí potřebné léky. Pokud je to nutné, vyplňujte zdravotní otázky správně a pravdivě. Předem zkontrolujte, co zákonné zdravotní pojištění ušetřilo. Pozadí spočívá v tom, že když lékař navštíví lékaře a lékař nic nenalezne, lékaři rádi zadávají psychosomatické informace. Tato nesprávná diagnóza může mít obrovský dopad na přihlášku na zdravotní pojištění i na pojištění pro případ invalidity. Může to také vést k tomu, že dávky nejsou vypláceny, protože jste nesprávně vyplnili zdravotní otázky. Seznam si proto vyžádejte od zdravotní pojišťovny (zdravotní pojišťovna jej musí vystavit) a nechte jej zkontrolovat, zda neobsahuje nesprávné údaje, a opravit jej. Pojišťovací makléři často vyplňují zdravotní problémy zákazníka. To však nechrání před nutností pravdivě odpovídat na zdravotní otázky. Před zahájením cesty by proto mělo být kontaktováno vaše vlastní zdravotní pojištění. Pojistné rovněž závisí na věku pojištěného. Často existuje také maximální věk, do kterého lze být pojištěn. V případě výletních lodí je vyúčtování založeno na zákonech domovského přístavu. Příklad: lodě Plavby AIDA mít jako domovský přístav Janov, vyúčtování lékařských poplatků je založeno na italském právu. Cestovní zdravotní pojištění je obvykle nabízeno společně s úrazovým pojištěním.
Nabídky pojištění
Rozsah cestovního pojištění je velmi různorodý. Pro stručný přehled by měly stačit produkty následujících společností:
- Cestovní ochrana ADAC
- Balíčky cestovního pojištění ELVIA (Pojištění Allianz)
- Cestovní pojištění ERV (ERGO pojištění)
- Pojištění HanseMerkur
Ve společnosti Allianz musíte být opatrní, protože existují 2 různé společnosti Allianz, které nabízejí mezinárodní zdravotní pojištění. Pojistné krytí se liší.
Obecně platí: Pojišťovny musí pracovat ekonomicky; v případě extrémně levných nabídek je vhodné pečlivě prozkoumat rozsah pojištění. Jako vždy je nejen důležité věnovat pozornost ceně, ale také ceně / výkonu a osobní situaci.
Individuální pojištění
Při pojištění jedné cesty si samozřejmě můžete vybrat jednotlivé produkty od různých poskytovatelů a jednotlivě je kombinovat. Často se však na cestu nabízejí kompletní balíčky, ceny jsou 3% - 5% z ceny cesty v závislosti na pojištěném riziku.
Roční pojištění
Pokud pravidelně cestujete do zahraničí, může být vaší první volbou roční pojištění. Tato pojištění obvykle automaticky prodlužují jejich smlouvy o další rok, pokud nejsou ukončena včas. Měli byste také věnovat pozornost úrovni pojištěného rizika. U delších pobytů v zemi je někdy užitečné zahraniční zdravotní pojištění, u ročního zahraničního zdravotního pojištění je pojištěno několik cest do jednoho roku, přičemž doba jedné cesty je omezena na určitý počet dní, který je uveden v příslušné pojistné podmínky. Zde jsou velké rozdíly!
Pojištění kreditní karty
Podle reklam je většina kreditních karet vybavena cestovním pojištěním. Ďábel je však v detailech a pečlivě čte drobný tisk. U některých kreditních karet musí být kartou zaplacena polovina ceny za cestu. Jiné společnosti si to neváží, ale platí pojistný limit 5 000 eur. Výše odpovědnosti za pojištění zavazadel se také liší a u souvisejícího pojištění storna je běžná spoluúčast 20%. Obecně platí, že v závislosti na společnosti existuje věková hranice pro pojištění, u jedné společnosti pouze od 75 let, u druhé již od 65. Žádost o kreditní kartu pouze u cestovního pojištění je často příliš krátkozraká. Neměli byste se spoléhat na toto pojištění kreditní karty a místo toho si sjednat vlastní zahraniční zdravotní pojištění.
Praktické rady
- Pojistka cestovního pojištění by měla být vedena společně s cestovními doklady tak, aby byla v případě reklamace okamžitě přístupná. Většina pojišťoven má 24hodinovou horkou linku. Měl by být zahrnut také jejich počet.
- Dokumenty také obsahují adresu osoby, které důvěřujete (žijící ve vaší domovské zemi). Tato osoba by měla alespoň znát název cestovní pojišťovny.
- V mnoha zemích je třeba okamžitě zaplatit účty za lékařskou péči a náklady na nemocnici. Vzniklé náklady vám uhradí cestovní pojištění až po návratu domů. Doporučuje se kreditní karta s dostatečným krytím.
- Pokud máte mezinárodní zdravotní pojištění, vezměte si s sebou očkovací knihu a seznam všech alergií, které mohou být v případě nouze užitečné, nejlépe v místním jazyce.
webové odkazy
- Cestovní pojištění ve Stiftung Warentest.
- Cestovní právo a cestování Soustředit se
